3.15用戶投訴辦POS機被騙押金如何解決

因參與機構眾多，從業門檻低，行業利潤下滑，支付行業出現了大量通過侵害消費者權益牟利的違法行為。特別是在 POS機辦理過程中，部分支付機構的監管制度未能貫穿整個銷售環節，導致代理人詐騙保證金事件屢禁不止。

在支付生態系統中，POS機銷售系統復雜，管理困難，這也為一些代理商的非法利潤埋下了隱患。此外，商家缺乏財務知識，對支付機構的政策信息存在盲區，詐騙團伙可以通過偽裝輕松從商家開始，在銷售POS機時騙取數百甚至數千元的押金。

自央視315晚會點名POS銷售過程中的電銷、網銷問題以來，監管、支付機構不斷收緊POS銷售政策，行業內流通的電銷POS數量大幅減少。POS銷售失敗后，代理商親自上門服務，打出POS存款的主意。

近期接二連三的收到用戶投訴辦 POS機被騙押金，代理商表面上說是免費送機，沒有任何強制消費，可用戶一刷卡就被凍結一筆資金。更多的是，一些從業人員冒充銀聯、銀行工作人員推銷 POS機、掃碼盒，并私收押金等費用。等待用戶討要說法的時候，發現自己被對方拉黑了。

早些時候，商家使用 POS機就需要購買，隨著第三方支付機構進入市場，以及移動支付對傳統線下收單市場的沖擊，一些支付機構在競爭壓力下采取了“免押金”的營銷方式。所謂的“免押金”其實就是代理商以激活機具為噱頭，要求商戶刷一定數額的激活費用，根據機具類型，一般在100-500元，幾天后會自動到賬，或者在交易流水合格后才能逐筆退回。

假如是支付公司直接將凍結的 POS保證金返還給商戶，商戶在刷夠流水后也不會遭受損失，而支付公司將凍結的資金結算權移交給代理商，很容易引發詐騙事件。許多用戶被騙金額在千元以下，無法立案，只能通過自己的渠道維權，最終損失難以挽回。

今日，我們將詳細分析那些隱藏保證金欺詐的 POS機地推情況，幫助消費者掃描支付行業的風險。

01冒充銀行，上門服務

如今，一些推廣人員冒充銀聯和銀行工作人員通過互聯網或離線渠道向個人和商家銷售POS機，以推廣POS機。制作假工作卡的成本很低，但犯罪效率很高。

大家都知道，銀行辦理 POS業務的流程比較嚴格，也比較復雜，個人需要前去網點申請辦理，很少有主動上門推銷的情況。而且，銀行使用 POS機是完全免費的。利用官方身份獲取用戶信任的冒充者，收取押金的效果很差。

經營餐飲業務的吳先生告訴記者，去年底，當他在店里接待顧客時，有個自稱是工行 POS機推廣中心的男子走進店，向他推銷掃碼盒和 POS機。一開始，吳先生并不在意，但男子拿出工牌和名片，證明身份后，吳先生決定了解相關產品。

"銀行合作產品""資金安全""雖然收取了押金，但都將悉數退還"，吳先生難以抵擋的誘惑，最終辦理了掃碼和 POS機具。其中，掃碼機收取400元押金，完成8000筆交易即退回，這筆押金直接轉入推廣人員的個人微信賬戶； POS機押金300元，激活后次日返還。第二天，吳先生就沒能收到回扣，也就沒能和推廣人員取得聯系。

盡管借助于金融機構的身份可以為行騙提供便利，但當涉案金額達到限度時，將受到法律制裁。在江西省萬安縣人民法院審理的一起 POS詐騙案件中，5名被告人被分別判處有期徒刑4年至6個月不等，罰金50000至10000元不等。

上述5名涉案人員原為 POS代理，為獲得更多的銷售提成和回扣，在2020年6月至8月期間，他們冒充中國銀行工作人員，將辦理信用卡的手續推銷給多個商戶，并聲稱可以辦理大額信用卡。與此同時，向商戶宣傳 POS機，要求每臺 POS機凍結300元保證金，承諾三個月后退還保證金。以這種方式詐騙740多人，詐騙金額達22萬多元。

02超低費率，免費送機

商家追求低費率的心理成為 POS欺詐的一個重要突破口。有些 POS機打著免費，費率為0.38的旗號，很可能就是沖著騙押金，推廣二清機去的。由于 POS機市場平均費率水平相對透明，且受到監管約束，將超低費率作為宣傳口徑的代理商顯然動機不純。

來自鮮花店老板吳女士的消息稱，今年1月，她接到一位女士的電話，她推銷的 POS機價格僅為0.38元。得到機具后，吳女士被告知注冊相關 App，然后激活綁卡。

推廣員說，第一次激活需要刷300元對測試是否能正常到賬，待吳女士刷完后，只到賬99元。Wu當場質問，推廣員解釋說剩余的錢還在商戶帳戶里，暫時無法提取，必須一個月刷15萬以上才能提取。令人氣憤的是，推銷員沒有在激活前告訴她有這么多存款。

另外，也有一些代理承諾機器免費后，還承諾各種權益及補貼政策，特別是后期不收取任何費用。但是用戶激活 POS機后，使用時發現被扣流量費，費率突然上漲幾倍，資金到賬延遲甚至不能體現等問題。

當前 POS機市場普遍采用凍結押金的方式來推廣，一方面可以平衡支付機構的成本，通過商戶交易流水收益來抵消機具成本和營銷成本等；另一方面可以給商戶讓利，刷夠標準額度后返還押金。事實上，這是一種非常公平的市場交易方式，只不過被一些行家們部分騙走了保證金。

近年來，支付市場風云變幻，監管政策逐漸收緊，支付機構代理制度必然走向規范。由總部到分支機構，由大代理到小代理，嚴格的合規要求也逐漸貫穿了所有環節。

03辦POS機送大額信用卡？

與 POS機相對應的商戶或個人，普遍存在著較大的資金周轉需求，如果有人告訴你辦一臺免費的 POS機再送你一張大筆的信用卡，你會不會很心動？不僅可以刷卡，還可以刷卡，著實完美，但這里卻隱藏著真正的玄機。

還有讀者透露，最近一些銀行總是接到推銷電話，互相依偎著“刷卡-秒到賬”“完全免費 POS機”“辦 POS機附帶大額信用卡”。打電話的人并不是真正的銀行職員，他們所說的能夠辦理大額信用卡的說法也是無稽之談。

一些代理通過渠道以低價購買大量 POS機，然后對接電銷公司面向全國客戶進行銷售，為了提高銷售率，他們會附帶各種權益，包括代辦金額在10萬以上的大額信用卡。非正規中介可以通過用戶對信用卡額度的需求，了解用戶的綜合素質，從而收取不同的保證金標準。

信用卡不能辦理，但是押金是快速放在袋子里的，當然這些犯罪團伙會給受害人打一個預防針，也就是說當押金在POS機上使用時間長或者刷卡流水達到一定的標準時，會全額退還，犯罪團伙一旦收到押金，就會以各種理由推脫信用卡辦理，有的甚至直接失聯。

迄今為止，溫州市樂清警方破獲了黑幫詐騙案。這個詐騙集團作為假銀行職員，以低匯率為噱頭，銷售POS機和信用卡，浙江地區的很多業者和個人上當了。

POS機與大家的經濟生活息息相關，支付從業人員應恪守行業規則，在推廣過程中充分保障消費者知情權，讓交易更公平，服務更合規。尤其涉及押金的問題，從業人員不可回避，更不可違法操作，否則，不僅傷及公司，也污染了支付市場